생애첫주택 대출 한도 실제 산정 방식 — 은행이 말 안 해주는 구조 🏡 생애첫주택 대출 한도 실제 산정 방식 — 은행이 말 안 해주는 구조 생애첫주택 대출은 디딤돌대출·보금자리론·특례대출 등 다양한 상품으로 진행되지만, 그 어떤 상품이든 대출 한도 는 동일한 ‘심사 공식’을 통해 결정됩니다. 그런데 문제는, 은행 창구에서는 보통 “소득·DTI·DSR에 따라 한도가 결정됩니다” 정도만 알려주고, 실제 계산 구조 는 거의 설명해주지 않습니다. 이 글에서는 실제 심사 계산 방식 그대로 ✔ LTV → ✔ 담보가치 → ✔ 총부채원리금 → ✔ 상환능력(DSR) → ✔ 소득별 대출가능액 까지 은행이 내부적으로 계산하는 순서대로 완전히 공개합니다. 1. 생애첫주택 대출 한도를 결정하는 4가지 축 디딤돌 대출 신청하기 생애첫주택 대출 한도는 다음 4가지 조건이 겹쳐져 가장 낮은 값 으로 결정됩니다. 👉 대출 한도 공식 담보가치 × LTV 비율 DTI 한도 DSR 한도 상품별 최대 한도(디딤돌/보금자리 각기 다름) 은행은 이 4개 중 가장 낮은 금액 을 최종 승인합니다. 즉, LTV가 넉넉하다고 한도가 많이 나오지 않고, 소득이 높다고 무조건 크게 나오지도 않는다는 뜻입니다. 2. 1단계: 담보가치 × LTV 계산 디딤돌 대출 신청하기 👉 LTV(Loan To Value) 기본 이해 집값 대비 몇 %를 빌려주는지 를 뜻하는 비율입니다. 생애첫주택 LTV 기본값 투기·조정지역: LTV 70%까지 가능 비규제지역: LTV 80%까지 가능 → 하지만 생애첫주택으로 정부 상품(디딤돌·보금자리)을 이용할 경우 LTV 80%까지 우대 받는 경우가 많습니다. 예시) 매매가 4억 원 아파트, 비규제지역 → 4억 × 80% = 3.2억이 최대 담보상 LTV 한도 그러나 여기서 끝이 아닙니다. 실제 한도는 대부분 소득 기반 DSR/DTI 에 의해 ...